序
推荐先看这篇文章：
https://www.reddit.com/r/runtoJapan/comments/1f70drh/浅谈日本银行和支付系统/
日本生活教程都不难搜。但针对在日工作的人的教程还是不够多。银行、信用卡这块白领和学生的经验情况几乎是完全不同的。有感于此，遂将自己过去半年的一些经验总结出来。
本人基本情况
- 东京IT企业正社员，25～30岁
- 技人国签证
- 東京25歳平均年収。（お察しください）
一、银行开户
坊间普遍流传着“来日未满半年不能开xx银行账户”的传说。这条规定我认为是，日本法律上，居住时间未满6个月的人，属于“非居住者”，在申请银行账户时会有一些限制（不能海外转账etc.）。
但这不代表未满半年一定不能开银行账户。事实上这条理由只是一些银行大堂经理赶人的接口。
有稳定工作，持有公司开具的在职证明，是可以在各大银行开户的，如果仍遇到不给开户的，那不是你材料的问题，而是银行自己的问题，甚至有可能是某个经理个人的问题。
刚来日本遇到一个非常可笑的问题：因为还未入职，所以还没有工作证明。因为没有工作证明，所以被各大银行拒绝开户。所以第一个月使用（不要工作证明的）邮储接的工资。后续才改成其他银行。
这里介绍一下我开户的经历，只是我个人的经历，仅供参考。
在中国开户的时候，银行只会给一张银行卡。这个卡的正式说法是银联的 Debit Card。在支持银联的 ATM 上都可以使用。
但是日本银行开户，有一些银行可能现场只会给一张 Cash Card。这张卡是没有卡组织的，其只是一张提款卡，唯一的用处就是去该银行的 ATM 机上取钱。所以不能用来日常无现金支付。
ゆうちょ銀行
邮储银行完全不挑人，走进去就能开账户。
在港区某百年历史的邮储开户。不刁难人，丝滑开完，现场拿存折。但是账户属于“カードのみ”，能通过存折存钱，但无法通过存折取钱（莫名其妙）。真正能取钱的提款卡之后才会发送。同时大堂经理询问是否要办一张visa的 debit card，因为是 debit 所以不需要审查，于是直接办了。约10天以后两张卡一起送到。
三井住友銀行
居住时长满半年，可以直接线上开户。不满半年线上会被拒。下面看看线下的情况。
港区某支店。
第一次 walk in，被告知因为居住时长没满半年，不可以开户。我说我有工作，需要开户收工资，于是又说，那把工作证明一起带过来。
第二次 walk in，这次带了工作证明来。但是大堂经理给一个头头打电话咕咕唧唧半天，最后又说，需要有明确的文件说明，我所在的公司明确指定，需要开三井住友银行的账户。这委实强人所难，遂罢。
事后想来，第二次被拒的理由实在是荒唐可笑。
りそな銀行
港区某支店。walk in，和三井一样，以居住未满半年为由，让带工作证明来。后续我开了其他银行，这家未再来。
三菱ufj銀行
号称日本第一大银行（体感则并没有，ATM数量个人体验一般）。港区某支店 walk in，当时已经持有工作证明了，去开三井仍被拒，来到这一家，没多说什么，直接开了。唯开户过程就是发给一个平板自己默默填信息，然后连线线上的客服中心确认身份，网点的工作人员没啥服务，当然也不需要什么服务就是。
三菱不发存折，银行卡带卡组织，visa标不能绑 Apple Pay，JCB 标可以。本人是Apple Pay 重度用户，遂选择JCB。卡片后日送到。在申请的最后还会问我要不要再申请他们家的 credit card，尝试点了一下，几分钟以后就发邮件过来告知不通过。草。
题外话：现场开户时，和远程客服连线时，第一遍卡了5分钟也没连上，把大堂经理叫来，换了个平板继续弄…遂感叹三菱的银行系统之（）
楽天銀行
网络银行。开卡无难度，但也要工作证明的复印件。邮寄办理，前后花有20天左右。
网络银行的问题是0网点，一切都在便利店ATM上操作。仍嫌不便。
二、账户使用
个人觉得对个人日常使用影响最大的是以下几点：
- ATM 取现手续费
- 转账手续费
- 无现金支付支持程度（主要是 Apple Pay）
ゆうちょ銀行
邮储最好开，但是干啥都收费，憾。转账要手续费，时间外取现要手续费，嘛这些各家银行都有，但别家有很多方式可以抵扣，唯邮储收费雷打不动。
再说说 Apple Pay。当初开户，给了一个没有卡组织的提款卡（约等于废物）。虽然又给了一张 visa debit，但是这张卡竟然不能绑 Apple Pay。返现率只有0.25%。不过是完完全全的现金返现，打到账户上的，可以理解。（但还是太低了！）
邮储有一个做的好的地方是，可以使用手机 App 在 ATM 机上取钱。外出少带一张卡。
总之邮储虽然好开，但是各种服务极一般。
三菱ufj銀行
过去半年的工资都用这家银行收的（最近改成三井了）。选择JCB标的卡，可以绑 Apple Pay。
用这张卡收工资的话，账户会升级成三菱ufj スーパー普通預金，每月 ATM 取现免2次手续费（如有），他行转账免3次手续费。日常生活够用。
三菱的缺点是 App 做得烂。App 几无什么功能，本人认证的方法又特别难用。本人认证需要登录 One Time Password，方法是接收三菱打來的電話。这个电话的前一分钟是毫无意义的防诈骗宣传，之后才慢悠悠走入正题。登录成功以后还没完，经常莫名其妙的，明明 One Time Password 还能用，结果在 App 内部做一些操作又让重新登录。
最近改了政策，以接收电话方法登录的本人认证，一天最大只能汇10万日元。想升级就得用 My Number Card 登录。我的手机有问题，一直读取不了 My Number Card。正好也来日满半年了，遂放弃这家银行，又在三井开户了。
三菱信用卡的活动个人没怎么研究过，似乎各大便利店也有高返点，可惜他家把我拒了。罢。
三井住友银行
最近刚开户，新宠。刚来日的时候港区某支店故意刁难不给办，奈何实在喜欢三井的 App 设计和返点，满半年以后还是在线开户了。
三井最近强推的olive，point card, debit card, credit card三合一，使用credit card➕Apple Pay，在711和罗森可以做到7%返点，对俺穷蛆委实利好。
三井和三菱一样，拿这张卡收工资，每个月会赠送2次 ATM 免费和3次他行转账免费。另外三井和三菱 ATM 在一定程度上互通，可以互相在对方的 ATM 机上取钱，正常时间取钱都免费。
题外话：但是我曾经持三菱的卡去三井 ATM 取钱，机器竟然读取失败了…之后也懒得多跑几个 ATM 试了，总之一直都是去对应银行的 ATM 取钱。
三、日本信用卡
网上找到的信用卡文章千罗万象，要找到真正符合自己情况的难上加难。我认为以后写信用卡文章的人，应该先把公司名称和年收公布一下…
本人的基本情况见序，总结起来就是，外国人，小年轻，港区白领，工资中下。
那么来看看实际的开卡情况。我按照来日以后的时间顺序罗列。
楽天カード
鼎鼎大名。网上有的情报说外国人不太好开，我司也确实有同事一开始来，网申结果被拒的。我的情况是去线下办理乐天电话卡，电话卡办完，顺手点了一个信用卡申请，也许是因为线下？或者是因为和电话卡一起开的缘故？总之没过几分钟邮件就发过来说开卡成功了。开卡额度给了20万。因为是和电话卡一起办的，搞活动，开卡礼给了2万点，美滋滋。
这张卡返点简单粗暴。100円→1P。乐天的点数蛮好用，首先可以在乐天市场用（虽然我不咋用），其次也可以通过 R Pay 在线下用。我正常用乐天的点数在线下吃饭。如果上述两种途径都不想用，他的点数也可以直接用来还信用卡账单，总之非常便利。
Amazon Prime Card
和三井合作的卡。这张卡也遇到过被拒的人。我的情况是，来日本之前就一直在日亚上买东西，一年几万 RMB 的水平。（当时就天天给我打广告让我办卡，我寻思我一个外人办jb，苦笑）
也许是因为这个原因，他们能看到我的消费记录？总之申请这张卡的时候也是几分钟就下来了，额度10万菜卡。
嘛但实际开卡难度很低，并不需要来日本之前就攒什么消费记录。如果第一次申请被拒，也无妨，日亚反正正常都会有消费记录，过半年再申请总会下。此卡属于人手一张的水平。
优势是日亚高返点，便利店也还行，但是点数是200円起跳，由于我已经有乐天卡，且此卡额度也低，所以此卡就成为日亚消费专用。
bic camera view card
简单介绍一下，view card 是JR东日本旗下的信用卡，和 bic camera 合作办的。
bic camera 消费返11%，suica 充值返1.5%。
但办这张卡的主要原因不是为了返点，而是 suica 充值。只有 view card 拥有自动充值的功能，也就是说，进站的时候如果余额不够会自动充钱，不会被挡在闸机外再手动充钱，图的只是这个便利。
还有一个原因，其他家信用卡，往 suica 里充钱基本是不返点的（suica 本身就相当于电子现金，充1000円再返点，钱当然不可能凭空多出来），但 view card 是返的。于是这行卡就成为 suica 充值专用。
刚来的时候在 bic camera 买电器，攒了不少点数，以1500->1000的比率充值进 suica，也美滋滋。
办卡过程：去 bic camera 有楽町，拿了一个办卡的信封，自己填了填信息，又盖了个银行印，寄出去，过几天接一个身份核实电话，然后就通知开卡成功了，难度不高，额度20万。
但是短期之内在 JR 东日本官网又想申请别的 view card，就被拒了，应该是不让频繁申请。
Bushiroad Card
オリコ合作办的卡。返点率一般，而且返的是（没什么吊用的）bushiroad point 笑。就是这么一张垃圾卡，我申请竟然给我拒了。同时因为这张卡被拒，后续短期内申请其他家卡都被拒了。
JCB Original W
第一次申请，当时因为 Bushiroad Card 已被拒，所以也被拒。
半年后（25年4月）第二次申请，提交表单以后进人工审核，过几天发了一个信封过来让复印下在留卡。（经验之谈：肯发信封过来说明已经有意发卡了）把复印件发回去，又过了两周左右，终于通知说发卡成功了。想来大约是渋々发卡…额度给了30万。
三菱ufjカード
银行开户的时候问要不要开一张，不抱希望地点了一下，果然被拒了。罢。
メルカード
メルカリ发的卡。第一次申请被秒拒，半年后第二次依然被秒拒，我煤炉消费也不少的，竟然也不行，想来是对外国人审查比较严。
话说メルカリ App 里给的後払い额度也一直是0，抠死。
PayPay Card
平常 PayPay 用的不多。也就交水费的时候用用。不申请他自家的卡的话，每次都要充钱（最低5000）再用，个人不爽，那还是申请一张吧。
第一次申请被拒，半年后（24.4）审查了一周以后下卡。额度5万菜中菜。返点一般，PayPay 专用耳。
epos card
丸井发的卡。来日满半年以后尝试第一次网申，被秒拒。后来收到我租房担保公司GTN的广告，说他们跟 epos 合作，发了外国人专属信用卡，乃悟。看来单独做了一个外人枠。
通过 GTN 的链接申请，成功下卡，额度20万。不过返点率低到可怜，本来通常 epos 卡会给的众多豪华开卡礼也缩水成了一张毛巾（？）。此卡纯粹开着图一乐，罢。
三井住友オリーブ
办理三井的 olive 账号的话，发的卡是三卡合一，可以直接切换成信用卡模式用。
不是 olive 账号的话，似乎会单独发行三井住友カード（NL）。
哪怕是 olive 账号，也会有申请不过的情况，那么就不能使用信用卡模式，正常的 debit 模式，返点只有0.5%（偷着乐吧，三菱的 debit 一分没有）。
我是在来日半年以后网申的三井 olive，一周后拿卡，登录手机 App 以后自动申请开通信用卡模式，半日不到成功开启。额度30万。
此卡最大的好处就是便利店（711 罗森）返点7%。其他高返点店铺，看了一下，我常用的也就ガスト。
小结
到目前为止（来日7月目），我的开卡情况：
| 刚来日 | 半年后 | |
|---|---|---|
| 楽天カード | 成功 | 二卡下卡成功 |
| Amazon Prime Card | 成功 | |
| bic camera view card | 成功 | |
| Bushiroad Card | 拒 | |
| JCB Original W | 拒 | 成功 |
| 三菱ufjカード | 拒 | |
| メルカード | 拒 | 拒 |
| PayPay Card | 拒 | 成功 |
| epos card | GTN链接，成功 | |
| 三井住友オリーブ | 成功 |
读者可以参考我的申卡顺序。回想起来，当时不应该申请 Bushiroad Card，因为那张卡被拒，短时间内导致 JCB，三菱，煤炉都被拒。
网上偶尔找到一些小留的教程，一是没啥日本信用卡需求（国内信用卡嗯用），而是充其量申一些超市发的菜卡，更无参考价值。这里仅作抛砖引玉。
四、没有日本信用卡怎么办？
如果你运气不好，刚来日本没有一家下卡成功的话，其实也没什么不便的地方。这里介绍一下信用卡的替代方式。
kyash/ANA Pay
这一类属于发行虚拟信用卡的。大致流程都是：
开设账号（需要日本手机号）
本人认证（需要在留卡）
认证成功以后就可以用银行账户往里面充钱了。他们会给你发行一张 visa prepaid card，你可以在 App 里面查看卡号，有效期，cvv，总之该有的都有。因为是预付卡，所以并没有信用额度，使用之前必须先往里充钱。
在一般通贩网站上使用完全没有问题，本人遇到过唯一不能绑这种卡的网站是日本雅虎。
线下使用的话，kyash 可以申请实体卡（要收制卡费）。他们也支持绑定 Apple Pay，不过 kyash 的 Apple Pay 只支持 quicpay+（没啥用），ANA Pay 是支持 visa touch 的，线下使用时推荐 ANA Pay。
PayPay
想体验无现金消费的话，PayPay 更符合老中的习惯。PayPay 在被扫的场合，体验几乎和支付宝一样丝滑。但是在主动扫商户码的场合，支付宝通常是付完钱给商家看一眼就行了（甚至商家自己都有播报：支付宝到账…），而 PayPay 则是：
商家告知你需要付3825
你在 PayPay 上输入3825，这个时候不要动，先给商家看一遍
点击付款。付完再给商家看一遍付款页面
不胜其烦。所以本人线下也不怎么用 PayPay。线上的场合，PayPay 的支持程度更是一般。
suica
支持程度一般，但用起来还是方便的，felica 技术，优点就是快，笑。
小结：网购可以用 kyash/ANA Pay，线下可以用 PayPay。